Notre équipe

- PLANIFICATION FINANCIÈRE -

 

Antoine Laflamme, CPA, Pl.Fin.

Intérêts: Fiscalité, planification de la retraite et planification successorale,  accompagnement de l’entrepreneur.

  • Représentant en épargne collective

  • Conseiller en sécurité financière

Fier membre de l'Ordre des CPA du Québec et planificateur financier depuis 2018, Antoine a oeuvré pour un cabinet comptable bien établi dans la région pendant plusieurs années, où il a développé son expertise en planification financière et fiscale. Son dévouement, sa rigueur et sa capacité à valser avec notre système fiscal très complexe font de lui un allié indispensable pour l’entrepreneur.

Comme professionnel accompli, Antoine désire amener du professionnalisme, de l’indépendance et de l’objectivité au domaine des services financiers. Pour lui, les produits financiers ne sont qu’un outil pouvant être utilisé dans le cadre d’une planification financière rigoureuse.

Grand passionné de la planification de la retraite et l’optimisation du décaissement, il est une référence en la matière.

E-mail — Téléphone

 

Louis Miller, Pl.Fin.

Intérêts: Placements et investissement, gestion des risques et assurance.

  • Conseiller en sécurité financière

  • Représentant en épargne collective

Louis est diplômé de l’Université Laval en finance (baccalauréat), planification financière (certificat) et en sciences économiques (certificat). Suite à la réussite du premier examen du titre CFA, il décide de se consacrer entièrement à la gestion des placements en investissant côte à côte avec les membres de sa famille.

Louis est un avide passionné d'investissement boursier, de macroéconomie et de finance comportementale. En plus de cette expertise en finance de marché, les clients peuvent également compter sur lui pour tout ce qui touche à leurs finances personnelles: assurances, placements, aspects légaux, succession, retraite, fiscalité, finance et gestion budgétaire. En effet, Louis est fraîchement diplômé de L'IQPF et vient d'obtenir son titre de planificateur financier (avec distinction honorable).

E-mail — Téléphone— LinkedIn

 

Miller & Laflamme - PLANIFICATION FINANCIÈRE

    • Support aux décisions d’affaires

    • Structure corporative

    • Rémunération de l’actionnaire dirigeant

    • Assistance administrative

    • Transfert intergénérationnel et planification de la relève

    • Immobilier: Rentabilité, financement et mode de détention.

    • Régime de retraite exécutif (RR-E)

    • Incorporation et structure juridique d’entreprise

    • Testament

    • Mandat de protection

    • Convention entre actionnaires

    • Convention de vie commune

    • Patrimoine familial

    • État civil et régimes matrimoniaux

    • Assurance invalidité

    • Assurance vie

    • Assurance maladies graves

    • Assurances soins de santé

    • Rentes et fonds distincts

    • Analyse de rentabilité des produits d’assurance

    • Bilan personnel

    • Budget

    • Calcul du coût de vie

    • Gestion des dettes

    • Financement de projets

    • Fonds d’urgence et gestion des liquidités

    • Cotisation REER et optimisation de la déduction

    • Déclaration de revenus personnels

    • Maximisation des allocations familiales

    • Minimisation du fardeau fiscal (déductions et crédits)

    • Programmes gouvernementaux

    • Représentation auprès de Revenu Québec et de l’ARC

    • Analyse du portefeuille actuel

    • Politique de placement et stratégies d’accumulation

    • Plan d’épargne systématique

    • Optimisation fiscale des placements

    • Profil d’investisseur

    • Véhicules spéciaux: REEE, REEI et autres.

    • Divulgation transparente des frais

    • Planification de la retraite: Quand? Combien? Comment?

    • Plan de décaissement optimisé

    • Régime de retraite: rente ou valeur de transfert?

    • Rentes gouvernementales: décisions

    • Bilan successoral et liquidités successorales

    • Évaluation des stratégies de minimisation des impôts successoraux

    • Optimisation des legs

    • Maximisation de valeur successorale

    • Patrimoine distinct: Fiducie

    • Dons planifiés

* Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise de représentants en épargne collective rattachés à SFL Placements, Cabinet de services financiers.

Nos expertises

  • Accompagnement de l'entrepreneur

  • Aspects légaux

  • Assurance et gestion des risques

  • Finances et gestion budgétaire

  • Fiscalité

  • Placements

  • Retraite et indépendance financière

  • Succession

En savoir plus sur notre cabinet

Notre approche

  • L'EXAMEN

    • Définir les conditions du mandat

    • Objectifs, besoins et priorités

    • Collecte des données

    • Situation actuelle: Bilan

  • LE DIAGNOSTIC

    • Jugement professionnel

    • Outils informatiques performants

    • Évaluation des stratégies pertinentes

    • Compilation des stratégies

  • LA PRESCRIPTION

    • Élaboration des recommandations

    • Présentation des recommandations

    • Mise en application des recommandations

    • Suivi des recommandations

En savoir plus sur notre cabinet

Une approche globale et intégrée en trois étapes.

L’examen.

Asseyez-vous confortablement, on s’occupe de tout. Tel le médecin et son patient, on vous guide à travers une structure établie et éprouvée, celle de l’Institut québécois de planification financière.

D’abord, on commence par vous expliquer notre rôle de généralistes en tant que planificateurs financiers et la valeur ajoutée de nos conseils. Puis, on prend le temps de déterminer vos objectifs, vos besoins et vos priorités.

Vient ensuite notre travail méticuleux de recherche pour rassembler vos renseignements personnels. À cette étape-ci, la responsabilité est partagée; nos recommandations seront aussi pertinentes et adéquates que la qualité et la justesse des informations que vous nous fournirez.

Nos observations, nos contrôles et nos tests aboutiront à l’élaboration de votre bilan de santé financière incluant des notes complémentaires. Avec cet examen, nous aurons l’heure juste sur les symptômes émanant de votre situation initiale. On va savoir d’où nous partons.

 

Le diagnostic.

L’étape précédente a permis de faire état des symptômes propres à votre situation initiale. À partir de celle-ci, nous établirons un diagnostic pour identifier l’origine de vos défaillances et les traiter. Afin d’établir notre verdict, nous nous servirons de notre jugement professionnel, de notre savoir-faire, de notre réseau de professionnels et des outils performants à notre disposition. Chaque situation sera analysée et traitée avec une rigueur scientifique.

 

La prescription.

Finalement, vient la prescription; le traitement qui guérira, qui adoucira. C’est là que nous vous présenterons nos recommandations et leurs fondements.

Nous mettrons en place des stratégies novatrices et personnalisées que nous pourrons défendre devant n’importe qui, n’importe quand.

On ne manquera pas non plus de vous éduquer sur certains sujets et de vous informer sur les bonnes pratiques en gestion financière personnelle au même titre que votre médecin le ferait concernant vos habitudes de vie.

Vous serez impliqués dans ce processus. Nous discuterons avec vous du plan d’action à court, moyen et long terme en plus d’établir les responsabilités de chacun et les échéances. Rien ne sera laissé au hasard.

Notre rémunération

Par souci de transparence et de confiance, nous vous divulguons nos deux formes de rémunération. Comprenons-nous bien, le travail est le même peu importe la forme choisie. Nous avons une approche de type « professionnel » et non de type « vendeur ».

Notre réputation est beaucoup plus importante pour nous qu’un revenu à court terme.

Sachez aussi et surtout que nous nous soumettons de manière très stricte aux codes déontologiques de l’AMF, la Chambre de la sécurité financière, l’Institut québécois de planification financière et l’Ordre des comptables professionnels agréés du Québec, qui exigent une totale indépendance d’esprit en matière de rémunération.

  • Cette forme évite de payer des honoraires à l’heure, ce qui est parfois souhaité par nos clients. Peu importe la forme, nous abordons avec nos clients tous les volets de leur planification financière (et non pas seulement les placements ou les assurances). Les clients peuvent nous appeler ou nous rencontrer sans aucune gêne et ce, sans frais supplémentaires, sauf si d’autres professionnels doivent intervenir dans leur dossier et que des frais sont exigés par ceux-ci. En raison de notre vision long terme, nous n’avons aucun intérêt à proposer des produits qui ne conviennent pas.

  • Pour les clients qui nous consultent de façon ponctuelle pour des besoins précis.

« Quand vous cherchez des gens à recruter, vous devez rechercher trois qualités: l'intégrité, l'intelligence et l'énergie. Et s'ils ne possèdent pas la première, les deux autres vous tueront. »

— Warren E. Buffet

Prenez le contrôle de votre vie financière dès aujourd'hui.